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三菱東京UFJ銀行のアパートローン借換え金利とは?メガバンクの融資事情の実態

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不動産投資において、全額現金でアパートやマンションを購入できる投資家はほぼ皆無なので、金融機関から融資を得ることは必要不可欠です。 そこて賃貸経営の経費中で一番の出費である金利負担を減らすため、「 三菱東京UFJ 銀行へ融資の借り換え相談」に行って来ました。 どのくらいの金利が出ているのか、ひとつの目安としてお伝え出来ればと思います。 また他のメガバンクである三井住友銀行、みずほ銀行なども検討しましたが、お付き合いがない事と融資相談で良い結果を得られなかったこともあり見送りました。 今後ともにメガバンクでお世話になった方が、後々の追加融資と好条件の調達金利を獲得できますので何かと好都合です。 スポンサーリンク• 三菱東京UFJ銀行のアパートローン借り換え金利とは?融資相談の結果 以前にも何度か事前連絡と前振りをしていたので、脈があるのかどうか大体の見当は付いています。 担当の方も業務多忙なので、無駄な手間を欠けさせないよう必要書類を事前準備をしなければなりません。 メガバンクに勤めている方は、年収1000万円以上など高収入で富裕層、エリート意識の高い優秀な方が多いので気を使わなければなりません。 機嫌を損ねたら相手にしてくれませんから。 また腹の探り合いは嫌いなので、資産状況を全て公開します。 普通のサラリーマンですが、格調が高く敷居が高いのかなと感じることもありました。 対応して頂いた融資担当者は、教養の高さを感じる誠実な方で安心。 そして他の大家さんが低金利の時期に住宅ローン並みの利率で受けていることもあるので、「金利0.5%前後の融資を受けられるか」淡い期待をしました。 受験の合格発表を待つような感じで、ドキドキしながら提示された金利は、 「 5年固定で0.8%台」 「 10年固定は1.5倍程度」 以前であれば、金利0%台は当たり前?の様相でもありましたが、金利はジワリジワリ上がっているものと感じます。 三菱東京UFJ銀行と同じ系列も見逃せないので、どのくらいの金利でアパートローンが借りられるのか「 」参考にして下さい。 マイナス金利の際は、金融機関同士の熾烈な融資争奪競争がありましたが、今は融資先を選別している状況でもあります。 今現在も過去類をみない低金利時代ですので、早めに低金利固定で利益確定しておくのも一つの手段。 また変動金利にした場合、固定より金利が安いと思いきや「変な話なんですが、変動金利は倍になるんですよ!」とのこと。 通常は変動金利の方が低いのですが、固定金利の方が低く優遇されている逆転現象が起きています。 詳しく未確認です。 スポンサーリンク 現実はどう?不動産投資で三菱東京UFJ 銀行は使えるのか? 実際のところ、メガバンクからアパートローンの融資を受けるは厳しいです。 何が厳しいのかと「 融資金額が担保評価の7割以内」なので、融資を受けるのは難易度が高いといえます。 不動産の積算評価に、赤い銀行独自の評価である7掛け8掛け等の担保評価を算出し、さらに7掛け以内の融資ですから厳しいと言わざるをえません。 実際は一概にこういう訳でもなく、ケースバイケース、一案件ごとに個別案件として計算しますので、基準は儲けますが様々な対応となります。 でも新規貸出よりは、既存のアパートやマンションを所有している資産超過状態の不動産オーナーには、有利になる事は間違いないでしょう。 三菱東京UFJ 銀行のアパートローンの概要 賃貸マンション・アパートローン 1 融資金額 原則 100 万円以上 3 億円以下(10 万円単位)。 ただし、土地評価額の 2 倍以内とし、かつ次の 1 ~ 3 の範囲内。 1 新築の場合「建築費+建築費の 20%以内」。 2 増改築の場合「費用の 100%以内」。 3 購入・借換えの場合「 対象物件の担保評価額の 70%以内」。 2 融資期間 1 年~30 年(1 年単位) (ただし、担保により異なる場合があります。 ) 赤い銀行は格式も高く、他金融機関・ノンバンクとは別格的存在。 例えていえば、5つ星レストランと吉野家・幸楽苑、帝国ホテルとラブホテルくらいの差があるのです。 初めから利用できる方は、少ないですが地道に安定した賃貸経営を維持していれば活用できることでしょう。 そしてもちろん選ぶのは、低金利と安全に金利が定められる固定金利を検討。 ちなみに住宅ローンは0%台、「この金利でアパートローンを受けられれば言いいな」と妄想をしてしまいます。 冒険タイプではありませんので、固定派・手堅くいくのが自分には合っています。 無難な金利借り換えに以降出来れば、金利分の費用が浮きキャッシュに厚みを持たせられますので、引き続き安定した賃貸経営が勧められるものと計画しています。 スポンサーリンク まとめ 普通のサラリーマンでも三菱東京UFJ 銀行から「アパートローン融資で金利0%台の借り換えも可能」。 アパートやマンション等の収益物件は、担保評価が伸びないので「現実のところ敷居が高く融資は厳しい」状況。 金利はいずれ上がるので、心配性の方は固定を選択した方が精神的に安心できます。 三大メガバンクの一行「」も参考にして下さい。 横浜大家のプロフィールはこちら 普通のサラリーマンでも不動産投資で資産を形成する事が出来ました。 しかし不動産投資は「魑魅魍魎な世界」、賃貸経営は危険で怖い世界・決して甘くはありません。 甘い誘惑に目を奪われず、知識と努力が必要です。 サラリーマンでも出来る「ゼロから不動産投資で資産を築いた方法」をお伝えします。 カテゴリー• 最近の投稿• 最近のコメント• に より• に 横浜大家 より• に さいとう まさひと より• に 佐藤淳 より• に 横浜大家 より.

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三菱UFJ銀行の住宅ローンの評判は?金利や審査基準、団信から借入額のシミュレーションまで完全網羅

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もくじ• 三菱UFJ銀行で住宅ローンを借りた人の評判・口コミ 三菱UFJ銀行の住宅ローンを実際に利用した人々の、評判・口コミを紹介していきます。 30代男性 地方在住 ネット申込で審査したため、仕事を休むことなく審査結果が得られました。 地方暮らしで、近くに店舗が無かったけど、ネット審査のおかげでストレスなくローンが組めたのが良かったです。 20代男性 都内在住 ネット申込で住宅ローンを借りた後、不安なことがあって店頭に行きました。 質問には丁寧に対応してもらい不安も解消できました。 ネット銀行と違い、近くに顔を見て質問できる人がいて良かったと感じました。 40代女性 都内在住 住宅購入と同時に、家具の入れ替えを予定してました。 三菱UFJ銀行の家電購入特典で、家具が割引されて購入できました。 また、独身だったのでセキュリティにも不安があったのですが、警備会社の特典もあって ALSOKに同時に申込をしました。 家具と警備が一緒につけられて、なおかつ安くなる特典がある三菱UFJ銀行を選択して、とても満足してます。 ネット申込による利便性の高さや、借入後のフォローに対する好評価が見られます。 大きな取引ですから、借入後のいざという時に顔を見て相談・質問できるのは大きな魅力ですね。 三菱UFJ銀行ならではの特典もあり、効率的に家具・警備も用意できるなども、独特の魅力のようです。 三菱UFJ銀行で住宅ローンを借りる際の3つのメリット・特徴 三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリットは、 ・ネットで完結 借入後の対面相談 ・ネット銀行水準の低金利(3年固定は業界最低水準) ・各種提携サービス の3つがあげられます。 詳しく解説していきます。 ネットで完結 借入後の対面相談 三菱UFJ銀行の「ネット専用住宅ローン」では、来店手続き無く、すべてネット手続きで住宅ローンを借りることができます。 ネット銀行では一般的な手続きですが、リアル店舗のある銀行が、ネットで借入まで完結ができるのは珍しいサービスです。 そのため、日中仕事があってなかなか銀行に出向けないサラリーマンの方や、地方住まいで店舗が近くにない方には利便性の良いサービスとなっています。 また、ネット銀行であれば、ローン借入後の質問や相談もネットでしなければいけませんが、三菱UFJ銀行はリアル店舗があるため、顔を見て相談できます。 ネットで借入が完結できるにも関わらず、借入後にしっかりと対面で問題を解決できるのは、ネット銀行にはない三菱UFJ銀行ならではの心強さでしょう。 ネット銀行水準の低金利(3年固定は業界最低水準) 適用金利 店頭表示金利 当初固定期間の 優遇幅 変動 (毎月型) 0. 525 % 2. 475% — 固定 3 年 0. 390 % 2. 55% 固定 10 年 0. 690 % 3. 60% 三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンの2020年6月金利一覧 上表の通り、ネット専用住宅ローンの金利はネット銀行並みの低金利となっております。 リアル店舗がある銀行のなかでは、三菱UFJ銀行の金利は国内最低水準です。 特に、3年固定0. 各種提携サービス 特典名 提供会社 利用可能期間 1 【新規・借替共通】 家電購入特典 株式会社ビックカメラ 株式会社コジマ 住宅ローン契約日より6ヵ月から1年以内 契約日により、利用可能期間が異なります。 ・不動産会社等により類似の特典・サービスの提供がある場合、本特典の説明を控えさせていただく場合がありますので、ご了承ください。 より 三菱UFJ銀行の住宅ローンを利用することで、家具・引越し・警備会社を特典として割り引いて申込することができます。 家具や引越しは、住宅とセットで考えるのが一般的ですから、有効的に使えるサービスの1つです。 三菱UFJ銀行で住宅ローンを借りる際の2つのデメリット・注意点 三菱UFJ銀行の住宅ローンで、デメリットとしては、 ・建物新築に適さない(ネット専用住宅ローン) ・3年固定以外の金利競争力 の2点です。 建物新築に適さない(ネット専用住宅ローン) ネット専用住宅ローンの場合、建物引渡し前の借入ができません。 建物を新築する場合は、着工金や中間金などを建設会社に支払うのが一般的です。 ネット専用住宅ローンだと、着工金や中間金を立替する必要があり、大半の方には難しいと思われます。 建物を新築する場合には、ネットではなく、通常の住宅ローンで手続きする必要があります。 通常の住宅ローンだと、ネット専用住宅ローンに比べて0. なお、建売住宅・中古住宅・分譲マンション購入など、建物購入と同時に全額支払うケースであれば、ネット専用住宅ローンが利用できます。 3年固定金利以外の金利競争力 変動金利であればネット銀行は0. また、長期の固定金利になると、りそな銀行(20年固定0. 三菱UFJ銀行の金利でも十分に安い水準なのは、間違いないので、他のメリットと比較して総合的に判断することをおすすめします。 年収別!三菱UFJ銀行でいくら住宅ローンを借りられるかシミュレーション 年収(万円) 毎月返済額 円 借入上限額(万円) 300 64,078 2,270 400 85,532 3,030 500 106,986 3,790 600 128,157 4,540 700 147,353 5,220 800 171,065 6,060 900 192,518 6,820 1,000 213,690 7,570 「返済期間35年・他の借入なし」前提での、年収別借入上限額一覧になります。 三菱UFJ銀行の審査基準は明記されておらず、電話センターのローン窓口にヒアリングした結果から算出した参考値と捉えて下さい。 三菱東京UFJ銀行で住宅ローンを借りることをおすすめしたい人の特徴 三菱UFJ銀行のメリットを勘案した、借入をおすすめする人を紹介します。 来店する時間はないが、借入後の相談に不安がある方 融資を確保するまではネットで充分だが、借入後の相談は電話やネットではなく、対面でしたいという方は、三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンの利用をおすすめします。 返済開始直後の負担を抑えたい方 三菱UFJ銀行の3年固定金利は他の銀行と比較しても最低水準の金利です。 住宅購入と出産などで出費が重なる方や、返済に慣れるまで不安を感じているかたは、超低金利の3年固定がおすすめです。 三菱UFJ銀行で住宅ローンの仮審査・本審査に申し込む際の手順・手続き 三菱UFJ銀行では、店頭受付とネット受付の2種類の審査フローがあります。 ・必要書類の準備 ・審査の補足資料準備 ・他の金融機関での住宅ローン審査 の3つになります。 必要書類の準備 住宅ローンの審査を受けるために、必ず提出する書類です。 個人事業主の場合は別途確定申告書などが必要になります。 物件資料詳細も含めてでご確認ください。 他の審査補足資料 必要書類以外に、審査の印象がアップする資料を用意しましょう。 補足資料を提出することによって、審査が通りやすくなります。 ・金融資産の証明(通帳の写し、証券会社の評価報告書) ・家族(配偶者)の源泉徴収票 ・不動産をお持ちの場合、不動産登記簿謄本 ・家族構成(両親は健在か、兄弟はいるか) ・両親が持ち家か賃貸か(持ち家なら不動産登記簿謄本) 住宅ローン審査は、借入主の信用が不十分なとき、世帯合算での審査をします。 世帯の資産背景や収入、両親からの支援状況など、極力プラスになる要素は事前に用意してください。 他の金融機関での住宅ローン審査 三菱UFJ銀行の審査が、万が一否認された時のために、別の金融機関の審査を申し込んでおきましょう。 また、三菱UFJ銀行の条件が希望通りとならなかった時、他の金融機関の条件を提示することで限界まで条件を譲歩してくれる可能性もあります。 相見積の意味合いも兼ねて他行で審査することをおすすめします。 三菱UFJ銀行の住宅ローンに関するセミナー・説明会情報 三菱UFJ銀行では、土日祝日も含めてローン相談会を常時実施中です。 ネットや電話でご予約が取れます。 相談会場で、住宅ローンの申込や仮審査もできます。 三菱UFJ銀行の住宅ローンに概要をわかりやすく紹介 金利の種類・基準金利の推移 <ネット専用住宅ローン> 金利種類 適用金利 店頭表示金利 当初優遇幅 変動 (毎月型) 0. 525% 2. 475% — 固定3年 0. 390% 2. 55% 固定10年 0. 690% 3. 60% <プレミアム住宅ローン(店頭申込型)> 金利種類 適用金利 店頭表示金利 当初優遇幅 固定3年 0. 49% 2. 45% 固定10年 0. 79% 3. 50% 固定20年 1. 19% 4. 45% <ずーっと固定金利コース(全期間固定)> 金利種類 適用金利 固定21~25年 1. 45% 固定26~30年 1. 65% 固定31~35年 1. 75% ネット専用に比べ、店頭申込金利は0. 完済まで金利を固定したい方は、全期間固定金利の利用を検討してみてください。 マイナス金利の影響もあり、非常に低金利なレートが提供されています。 使用使途 ・申込者本人が居住する住宅の建築・購入・増改築資金 ・住宅ローン借換資金 ただし、ネット専用住宅ローンでは、引渡し前の借入不可 対象物件・対象地域 国内であれば原則的にエリア制限なし 融資期間 3年以上35年以内(1年単位) 中古物件の場合は、案件毎に制限あり 借換資金は、既存の借入期間により制限される可能性あり 審査基準 明確な審査基準は公開されておりません。 物件の担保評価や、申込人の資産背景によって、審査結果に変化があると考えられます。 保証人・担保 保証人は原則不要です。 三菱UFJ銀行より定めがあった場合は必要となります(年収合算者・担保提供者など)。 融資対象物件に順位1番で抵当権を設定します。 団信 死亡もしくは所定の高度障害状態になったとき、住宅ローンが完済されます。 なお、保険料は三菱UFJ銀行が負担します。 団信とは別に「7大疾病保証」を金利0. 三菱UFJ銀行で住宅ローンを借り入れする際にかかる費用一覧 取り扱い手数料 ネット専用住宅ローン:融資金額の2. 保証会社を利用しない場合は融資額の2. 電話・テレビ窓口は5,500円、窓口は16,500円が必要になります。 <全額返済手数料> ネットで16,500円、テレビ窓口22,000円、窓口33,000の手数料が掛かります。 借り換え手数料 ローンを返済する金融機関によって、取扱が異なります。 お手持ちの契約書で確認してください。 金利タイプ変更手数料 11,000円 インターネットで手続きした際は、無料になります。 保証料 ネット専用住宅ローンは無料です。 店頭申込型住宅ローンで、保証会社を利用する場合は、1,000万円あたり191,370円(30年返済前提)の保証料が掛かります。 火災保険料 別途、自己負担となります。 保障内容は物件規模により異なりますが、一般的に1万円~15万円程度です。 火災保険は一括見積サイトなどで、適切な保険を選択してください。 税金の詳細はに記載されておりますので、確認してください。 印紙代 金銭消費貸借契約証書で、借入金額に応じて印紙代が変わります。 借入金額 印紙代 500万円超1,000万円以下 1万円 1,000万円超5,000万円以下 2万円 5,000万円超1億円以下 6万円 不動産売買契約書や、工事請負契約書にも、同様の印紙代がかかります。 なお、ネット専用住宅ローンでは、印紙代は不要です。 司法書士手数料 三菱UFJ銀行の指定する司法書士を利用するのが原則的です。 登録免許税以外に、3万円~5万円の司法書士報酬が発生します。 まとめ 三菱UFJ銀行の住宅ローンは、全国利用額1位の実績通り、充実した商品設計となっております。 来店不要の利便性だけでなく、業界最低水準の低金利による競争力の高さは、三菱UFJ銀行の強みですね。 マイナス金利に突入し、住宅ローン金利の水準も過去に例を見ない程下がってきています。 是非、この機会に皆の使う三菱UFJ銀行で住宅ローンを申し込んで、人生最大の買い物をするのはいかがでしょうか。

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MUFGカード カードローン|クレジットカードなら三菱UFJニコス

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年収(左)から計算した借入可能額を(中)35年で借り入れた場合の毎月の支払額(右)です。 年収 借入可能額 毎月の返済額 250万円 1,330万円 3万4,671円 300万円 1,920万円 5万0,052円 350万円 2,240万円 5万8,394円 400万円 2,980万円 7万7,686円 450万円 3,360万円 8万7,592円 500万円 3,730万円 9万7,238円 550万円 4,100万円 10万6,883円 600万円 4,480万円 11万6,789円 650万円 4,850万円 12万6,465円 700万円 5,220万円 13万6,081円 750万円 5,600万円 14万5,987円 800万円 5,970万円 15万5,632円 上の表は、 現在ほかに借り入れがない場合での計算です。 なので、事前審査も出さない方がいいかもです• 個人信用情報に心配のある人• 個人事業主の人(奥さんも個人事業主、もしくは専業主婦)• 会社経営者(会社役員の人)• 奥様の雇用形態がパートで収入合算を考えている人• 諸費用を借り入れて団体信用生命保険の特約もつけたい欲張りな人 (1)個人信用情報に心配のある人 個人信用情報に不安があれば、三菱UFJ銀行のようなではなく、へ相談されるのがいいと思います。 (2)個人事業主の人(奥さんも個人事業主、もしくは専業主婦) 個人事業主の方はでの借り入れを検討していただくのがベストかと思います。 (3)会社経営者(会社役員の人) 会社経営者の方もでの借り入れを検討していただくのがいいと思います。 このあたりは、都市銀行共通の内容です。 (4)奥様の雇用形態がパートで収入合算を考えている人 三菱UFJ銀行の住宅ローンは、奥さんがパート(アルバイト)の場合は収入合算ができませんので、ご注意ください。 (5)諸費用を借り入れて団体信用生命保険の特約もつけたい欲張りな人 もし、諸費用も借り入れて、団体信用生命保険の特約内容も重視しているなら、三菱UFJ銀行の住宅ローンを選ぶべきではいかもしれません。 理由は2つ。 諸費用を借りると0. 収入全額を合算できる銀行は、 「」 「」 「」 「」 ですので、4つの銀行ローンについて確認してみてください。 夫婦収入合算して、借入額を増やすには、この4つの銀行がオススメです。 住宅ローンセンターと取引がある不動産会社経由でお願いすれば、スコアリングができます。 スコアリングでわかること、わからないことがありますのでチェックしてください。 スコアリングは、あなたの情報だけを事前に判断するものです スコアリングでわかること• 希望額が借入可能額か(年収から計算)• 承認が下りる前提で、優遇金利がいくらか スコアリングでわからないこと• 物件が融資可能なものか(物件の審査)• 個人信用情報のチェック (5)繰り上げ返済手数料0円 ネットバンクからだと 繰り上げ返済手数料0円。 繰り上げ金額の最低金額もなく、1円から繰り上げ返済できます。 3% (3)悪性新生物(がん) 診断確定で (4)急性心筋梗塞• 治療のための入院• 475%(変動金利) 最大優遇後の金利 0. 利用するメリットは、• 一部上場企業の会社員、公務員の場合の安定の最優遇金利(変動金利)• 事前審査の結果が出るスピードが速い(最短翌日)• 充実した保証内容の団体信用生命の特約(7大疾病保障・ビッグ&セブン) の3つです。

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